Стартап микрозаймов Mili.ru привлекает новый раунд

Леван Назаров, СЕО
Mili.ru
, рассказал о новом раунде, о том, каких успехов удалось добиться за три месяца, прошедших с момента публикации 
интервью на ЦП
 и про судьбоносную встречу с Евгением Бернштамом.

 ***

Саша Пеганов: Леван,  привет! В прошлом интервью мы писали про то, что вы привлекли $1 миллион, теперь, я слышал, вы опять ищете инвесторов? Сколько денег? У кого? Как быстро хотите его закрыть?

Леван Назаров: Мы действительно анонсируем раунд на днях – 12-13 марта. Раунд будет на $5 млн. Основная цель привлечения – это деньги в оборотный капитал, т.е. 85% денег, которые мы привлечем, пойдут именно в финансирование займов.

СП: А остальные  15%?

ЛН: Остальные – это операционные расходы и R&D.

СП:  Вы в первом интервью озвучивали цифры: было 700 заявок на кредиты. Сколько вы сейчас выдаете микрозаймов в месяц? Сколько у вас пользователей?

ЛН: На сегодняшний день у нас более 6 тыс заявок. Мы активно сейчас не рекламируемся, цель пилотного проекта – проверить гипотезы, посмотреть, как мы двигаемся с точки зрения финансовой модели, правильно ли планируем. Предварительные результаты, которые могу сейчас озвучить, довольно оптимистичны – мы работаем в пределах показателей, которые изначально закладывали.  По некоторым показателям мы даже опередили свои ожидания, например в соотношении клиентов, которые берут повторные займы.

СП: У вас основа сервиса – это механизм скоринга с помощью соцсетей. С момента запуска вы его подстраивали, улучшали какие-то алгоритмы и уменьшили процент невозврата?

ЛН: Из конкурентных особенностей, которые у нас есть, я выделю две: первая – удобство пользования сервисом. Это реально очень быстро, 24 часа в сутки, никакой бумажной волокиты – очень оптимизированный процесс для клиента. Вторая важная часть – это процедура автоматизированного скоринга. Как ты правильно заметил, мы используем не только классические источники информации, но и графы из социальных сетей.

На сегодняшний день мы уже нашли параметры и характеристики, которые очень хорошо коррелируют с тем, вернут они деньги или нет. Понятно, что выборка у нас не такая большая, как хотелось бы – хотелось бы сотни тысяч клиентов – но в силу естественных ограничений (мы работаем всего 3 месяца в продакшне) пока такой нет. Но уже с уверенностью можем сказать что параметры влияющие в конечном итоге на возврат займа в социальных сетях есть.

СП: Вы начали работать с «Евросетью», теперь люди просто могут заходить в Евросеть и забирать деньги. Есть ли у вас планы по развитию вашего присутствия в России – то есть, в другие салоны и магазины?

ЛН: «Евросеть», как мы рассказывали, была выбрана не случайно, а именно с точки зрения юзер-экспириенса. Это наилучший партнер по дистрибуции для нашего сегмента. Однако, да, мы находимся в стадии переговоров еще с одной крупнейшей компанией. До завершения переговоров эту тему не хотел бы комментировать.

СП: Ок. Вы людям выдаете максимум $500. Не планируете увеличивать лимит этих микрозаймов? Маловато, айфон не прикупишь даже.

ЛН: Все зависит от социально-демографических характеристик регионов. На сегодняшний день мы представлены в трех регионах. Лимиты рассчитываются индивидуально в зависимости от макроэкономических характеристик, например, сколько люди зарабатывают и сколько тратят в городах.

СП: Три региона сейчас – это какие?

ЛН: Владимир, Саратов и Екатеринбург. В зависимости от средних характеристик — сколько люди зарабатывают и сколько тратят в городах,— будут автоматически проставлены и лимиты.

СП: Понятно. Расскажи в двух словах для дилетантов вроде меня, как вообще проходит процесс привлечения денег – вы ведете переговоры с фондом или группой фондов? Как происходит привлечение средств, и когда планируете закрыть сделку?

ЛН: Смотри, острой нужды в капитале у нас нет. Инвестиции необходимы исключительно для активного роста. То есть, мы cможем активнее развиваться – как географически, так и давать большие суммы постоянным клиентам. Что примечательно, более 70% клиентов приходят к нам за повторным займом.

Что касается привлечения денег, у нас, как мы рассказывали, уже есть небольшой опыт: мы привлекли $1 млн и наработали довольно большой пул инвесторов, которые были заинтересованы в нашем проекте на следующих этапах. Следующий этап, видимо, уже подходит, потому что пилотная фаза закончится в мае этого года. К этому моменту мы уже планируем иметь какие-то договоренности с потенциальными инвесторами.

СП: Мы говорим про частные лица, или это какие-то крупные местные фонды?

ЛН: И фонды, и частные лица. В большей степени это фонды, которые занимаются инвестициями в какие-то финансовые сервисы, потому что инвесторы в технологические проекты пока не полностью понимают нашу тему, с их точки зрения это большой риск.

СП: Как это работает? К вам приходит бизнес-ангел, дает миллион долларов. Как он может эти деньги вернуть? Он может зайти с миллионом и выйти с десятью через год?

ЛН: Ну, у всех свои стратегии инвестирования. Мы привлекаем деньги в капитал на этом этапе, в дальнейшем начнем привлекать и в виде займов. Думаю, классическая стратегия потенциального инвестора – это горизонт в 2-4 года, после которого он может выйти с большим мультипликатором из нашего проекта.

СП: Есть какие-то примеры успешных выходов на похожих проектах, типа
Wonga
 в Англии, не в курсе?

ЛН:
Wonga
 вообще довольно закрытая компания, но если даже судить только по капитализации, то явно все, кто выходил из участия в компании, выходил с плюсом. Притом, с большим плюсом. Компания, насколько я знаю, сегодня оценивается в более чем $2 млрд.

СП: В вашем первом интервью в комментарии пришел
Евгений Бернштам и предложил вам встречу
. Вы поехали?

ЛН: Это как раз интересный факт, большое спасибо ЦП за то, что такая встреча состоялась. Она давно наклевывалась, но нам никак раньше не могли встретиться. После этого интервью мы встретились и получился очень интересный разговор, результатом которого является процесс переговоров. Обсуждаем оценку нашей компании.

Евгения Семеновича интересует контрольный пакет – нам это не очень на руку, но он сам по себе очень интересный партнер, поэтому мы будем продолжать общение и, возможно, придем к какому-то общему знаменателю.

СП: Понятно. Расскажи про возможные варианты развития компании. Вы накачиваете деньгами и выдаете все больше кредитов, выходите в плюс – и вас покупает какой-то банк? Или вы условно выходите на IPO?

ЛН: Я как-то спокойно отношусь к IPO, может быть, ошибаюсь. В целом, да, мы накачиваем кредитный портфель, помогаем многим людям – это самое главное. С одной стороны, мы действительно работаем в зоне, где очень высокие проценты для клиента. С другой – мы помогаем людям, когда они находятся в безвыходной ситуации: можно однозначно сказать, что другие банки и финансовые институты реально отвернулись от них, либо просто не могут предоставить тот продукт, который нужен клиенту. С точки зрения развития я бы исходил из этого: мы собираемся помогать все большему количеству людей.

СП: Понятно. А какой из работающих российских фондов вы хотели бы видеть у себя в партнерах?

ЛН: Нам хотелось бы видеть в партнерах фонд, который помимо денег сможет привнести в компанию какие-то знания, опыт. Если этот партнер как-то был связан или до сих пор связан с потребительским кредитованием, это было бы довольно полезно.

СП: Спасибо, я понял. Надеюсь что у вас все получится!